การชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้รับความนิยมเทียบเท่าเงินสดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

ปัจจุบันการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้รับความนิยมพอๆ กับเงินสดในฐานะวิธีการชำระเงินสำหรับ ผู้บริโภคในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ตอกย้ำถึงความจำเป็นเร่งด่วนในการปรับปรุงการชำระเงินให้ทันสมัยทั่วทั้งภูมิภาค และเป็นการส่งสัญญาณถึงการเกิดขึ้นของระบบนิเวศการชำระเงินแบบเรียลไทม์ข้ามพรมแดนระดับภูมิภาค

ผู้บริโภคสามในห้า (61%) ในอินโดนีเซีย มาเลเซีย ไทย และสิงคโปร์ชอบการชำระเงินแบบเรียลไทม์มากกว่าวิธีการชำระเงินในปี 2564 เท่ากับเงินสด (61%) และสูงกว่าประเภทการชำระเงินอื่นๆ รวมถึงกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ต้องใช้เงินสด หรือการเติมบัตร (56%) และบัตรเครดิต (30%) ตามรายงานฉบับใหม่โดยผู้ให้บริการโซลูชั่นการชำระเงิน ACI Worldwide และนักวิจัยการตลาด YouGov

การศึกษาได้ดำเนินการในเดือนเมษายน พ.ศ. 2564 โดยเป็นตัวแทนทั่วประเทศในอินโดนีเซีย (ผู้บริโภค 2,000 คน) ไทย (2,000 คน) สิงคโปร์ (1,000 คน) และมาเลเซีย (1,000 คน)

การเปลี่ยนแปลงไปสู่การชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้รับการเร่งอย่างรวดเร็วโดยการเปลี่ยนแปลงความจำเป็นในการชำระเงินและการตั้งค่าที่เกิดจากการระบาดใหญ่ของ Covid-19 เกือบหนึ่งในสาม (30%) ของผู้บริโภคในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ลดการใช้วิธีการชำระเงินแบบเดิมๆ เช่น เงินสด บัตรเครดิต และบัตรเดบิต นับตั้งแต่เริ่มมีการระบาดของโควิด-19 ด้วยเหตุนี้ กว่าครึ่ง (53%) ใช้การชำระเงินแบบเรียลไทม์บ่อยกว่าเมื่อก่อนเกิดการระบาดใหญ่

เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีอย่างรวดเร็ว ผู้บริโภคจึงคาดหวังว่าจะได้รับประสบการณ์บนมือถือและแบบเรียลไทม์ แต่การชำระเงินมักจะล่าช้า การพัฒนาระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ช่วยให้ผู้บริโภค ร้านค้า และสถาบันการเงินสามารถชำระเงินให้เพื่อนและลูกค้า ชำระค่าใช้จ่าย และโอนเงินได้ทันที ในขณะที่เงินสดแสดงถึงรูปแบบการชำระเงิน “ทันที” เสมอ การถือกำเนิดของรางการชำระเงินแบบเรียลไทม์นำแนวคิดนี้เข้าสู่ยุคดิจิทัลด้วยระยะเวลาการชำระเงิน การแจ้งเตือน และการรายงานแบบรวมที่เร็วขึ้น

เครือข่ายการชำระเงิน

ในมาเลเซีย เครือข่ายการชำระเงินตามเวลาจริงมี โครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่งและมีธนาคาร ผู้ให้บริการชำระเงิน และร้านค้าสนับสนุนมากมาย DuitNow ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถโอนเงินได้ทันทีด้วยหมายเลขโทรศัพท์มือถือ หมายเลขบัตรประจำตัวประชาชน หรือตัวเลือกพร็อกซีอื่นๆ เปิดตัวในปี 2018 โดย Payments Network Malaysia (PayNet) ซึ่งขับเคลื่อนโดย ACI Worldwide

สิงคโปร์ยังเป็น ตลาดที่มั่นคงสำหรับการชำระเงินแบบเรียลไทม์อีกด้วย รูปแบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์หลักคือ PayNow เป็นบริการโอนเงินทันทีแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) ที่สร้างขึ้นบนโครงสร้างพื้นฐาน FAST ที่อนุญาตให้ผู้ใช้โอนเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งโดยใช้ตัวเลือกพร็อกซีต่างๆ เช่น หมายเลขโทรศัพท์มือถือ หรือหมายเลขบัตรประจำตัวประชาชน บริการนี้ได้ขยายออกไปเพื่อให้สามารถโอนระหว่างธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) ได้ทันที และการชำระเงินแบบเรียลไทม์ระหว่างธุรกิจกับธุรกิจ (B2B)

ในประเทศไทย ธนาคารกลางได้เปิดตัวระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์พร้อม เพย์ในปี 2559 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ National e-Payment ครั้งแรกที่ออกแบบมาเพื่อจ่ายสวัสดิการของรัฐบาล มีการขยายตัวอย่างรวดเร็วในหมู่ผู้บริโภคและธุรกิจ

อินโดนีเซียอยู่ในขั้นตอนการพัฒนาของการ เปิดตัวระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ แต่มีจุดเด่นทั้งหมดของประเทศที่สามารถรับการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้อย่างรวดเร็ว ธนาคารอินโดนีเซียกำลังวางแผนที่จะเปิดตัวระบบเรียลไทม์ BI-FAST ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของวิสัยทัศน์ระบบการชำระเงินปี 2025 ของประเทศ ซึ่งจะทำหน้าที่เป็นโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการโอนเงินระหว่างธนาคารที่รวดเร็วขึ้นและการชำระเงินด้วยบัตร

ช้อปปิ้งข้ามพรมแดน

Leslie Choo กรรมการผู้จัดการประจำเอเชียของ ACI Worldwide กล่าวว่า “การเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานในความต้องการของผู้บริโภคและความคาดหวังในการชำระเงินสร้างความท้าทายให้กับธนาคาร สถาบันการเงิน และผู้ค้าในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ “องค์กรเหล่านี้อาจใช้เงินไม่ได้ในการระงับโครงการปรับปรุงให้ทันสมัย ​​แม้ว่าจะมีความท้าทายที่เกิดจากโควิด-19 ในทางกลับกัน พวกเขาสามารถขับเคลื่อนการเติบโตโดยการเข้าร่วมระบบนิเวศการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่เกิดขึ้นใหม่ในภูมิภาค ซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถในการสร้างสรรค์และเปลี่ยนแปลงในขณะที่ลดต้นทุนของโครงสร้างพื้นฐานและการดำเนินงาน”

รายงานยังเผยให้เห็นว่าผู้บริโภคทั่วทั้งภูมิภาคคาดหวังประโยชน์ของการใช้การชำระเงินตามเวลาจริงในตลาดภายในประเทศของตนขยายข้ามพรมแดนอย่างไรเมื่อพวกเขาเริ่มเดินทางสู่ต่างประเทศอีกครั้ง เช่นเดียวกับเมื่อพวกเขาซื้อของข้ามพรมแดน สำหรับการเดินทางระหว่างประเทศในอนาคต ผู้บริโภคมีความคาดหวังในความโปร่งใส ความปลอดภัย และความสะดวกในการชำระเงินสูงขึ้นเมื่อเทียบกับประสบการณ์การเดินทางก่อนเกิดโควิด

มากกว่าครึ่ง (54%) ของผู้บริโภคในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่เคยเดินทางไปต่างประเทศในอดีตคาดว่าการใช้งานการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะเพิ่มขึ้นเมื่อพวกเขาเดินทางครั้งต่อไป

นอกจากนี้ 70% กล่าวว่าความสามารถในการใช้วิธีการชำระเงินที่ต้องการในขณะเดินทางจะมีความสำคัญมากขึ้นในขณะนี้ ด้วยเหตุนี้ หนึ่งในสี่ (26%) คาดว่าการใช้วิธีการชำระเงินแบบเดิม เช่น เงินสด จะลดลงเมื่อเดินทางครั้งต่อไป สามในสี่ (75%) กล่าวว่าความปลอดภัยในการชำระเงินและการป้องกันการฉ้อโกงมีความสำคัญมากขึ้นในขณะนี้ ในขณะที่มากกว่าสองในสาม (67%) กล่าวว่าความโปร่งใสของอัตราการแลกเปลี่ยนมีความสำคัญมากขึ้น

ในขณะที่จำนวนผู้บริโภคในภูมิภาคที่ทำการซื้ออีคอมเมิร์ซระหว่างประเทศเพิ่มขึ้นในปีที่ผ่านมา ผู้บริโภคกำลังมองหาการรับประกันเพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระเงินเพื่อกระตุ้นให้พวกเขาทำมากขึ้นในอนาคต ผู้บริโภคเกือบหนึ่งในสี่ (23%) จับจ่ายซื้อของจากร้านค้าในประเทศอื่น ๆ ในภูมิภาคมากขึ้นตั้งแต่เริ่มมีการระบาดใหญ่ ขณะที่จำนวนใกล้เคียงกัน (22%) กำลังซื้อของในร้านค้านอกเอเชียตะวันออกเฉียงใต้มากขึ้น

ปัจจัยยอดนิยมที่กระตุ้นให้ผู้ซื้อเหล่านี้ซื้อผลิตภัณฑ์และบริการจากผู้ขายต่างประเทศเป็นประจำมากขึ้น ได้แก่

การรับประกันว่าการชำระเงินและข้อมูลส่วนบุคคลจะถูกส่งอย่างปลอดภัย รักษาความปลอดภัย และจัดเก็บโดยผู้ขายต่างประเทศ (36%)

ความสามารถในการชำระเงินด้วยวิธีการชำระเงินภายในประเทศที่ต้องการ (25%); และ

มีตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลายกว่าที่มีอยู่ในปัจจุบัน (21%)

“การมุ่งเน้นที่การปรับปรุงการชำระเงินให้ทันสมัยเป็นสิ่งสำคัญสำหรับสถาบันการเงินที่ต้องการขับเคลื่อนกระแสการชำระเงินที่ใหญ่ที่สุดและเปลี่ยนแปลงมากที่สุดของภูมิภาคนี้ – การเกิดขึ้นของระบบนิเวศการชำระเงินแบบเรียลไทม์ข้ามพรมแดน” Choo กล่าว “โดยปราศจากภาระผูกพันจากระบบการชำระเงินแบบเดิมที่สามารถขัดขวางนวัตกรรมในตลาดที่อิ่มตัว ประเทศต่างๆ ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้สามารถใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินส่วนกลางภายในประเทศที่แข็งแกร่งเป็นรากฐานสำหรับการชำระเงินแบบเรียลไทม์ข้ามพรมแดน ซึ่งจะเป็นตัวเร่งการเติบโตและการค้าในปีต่อ ๆ ไป ”

ขอบคุณข้อมูลจาก: Theasset.com